Coraz więcej polskich kontraktorów wymaga od podwykonawców polisy OC działalności — bez niej tracisz kontrakty. JDG ubezpiecza się prościej niż większą firmę, ale wybór odpowiedniego zakresu wymaga zrozumienia, czego naprawdę potrzebujesz.
Polisa #1: OC działalności gospodarczej
Absolutna podstawa. Chroni przed roszczeniami klientów i osób trzecich za szkody wyrządzone przez Twoją działalność. Dla typowej JDG (programista, copywriter, konsultant) suma 100 000–500 000 zł kosztuje 200–500 zł rocznie. Dla zawodów regulowanych (księgowy, prawnik, projektant) — OC zawodowe jest często obowiązkowe ustawowo.
Polisa #2: Ubezpieczenie sprzętu firmowego
Laptop, kamera, profesjonalne narzędzia — kradzież lub zniszczenie tych przedmiotów może zatrzymać Twoją działalność. Polisa „od wszystkich ryzyk” obejmuje także zdarzenia poza siedzibą firmy (kradzież z auta, zalanie w hotelu). Cena: 1–3% wartości sprzętu rocznie. Dla laptopa wartego 8 000 zł to 80–240 zł rocznie.
Polisa #3: NNW dla samozatrudnionego
Brak Cię w pracy = brak dochodu. NNW wypłaca świadczenie po nieszczęśliwym wypadku — można je przeznaczyć na koszty życia w okresie rekonwalescencji. Cena 100–250 zł rocznie za sumę 50 000–100 000 zł. Sensowny, szczególnie dla osób z aktywną pracą fizyczną.
Opcjonalnie: ubezpieczenie odpowiedzialności kontraktowej
Klasyczne OC działalności chroni przed szkodami osób trzecich. Odpowiedzialność kontraktowa pokrywa kary umowne, koszty opóźnień, błędów w wykonaniu zlecenia. Dla branż wysokiego ryzyka (IT, prawo, doradztwo finansowe) bardzo praktyczne.
Polisa pojazdu firmowego
Jeśli używasz samochodu do działalności, polisa OC/AC jako firmowa daje korzyść — możesz odliczać składkę. Dodatkowo flotowe rozwiązania (nawet 1 pojazd) bywają tańsze niż polisy prywatne. Konsultacja z agentem pozwala wybrać najtańszy wariant.
Najważniejsze wnioski
- Podstawa: OC działalności (200–500 zł/rok).
- Sprzęt firmowy: 1–3% wartości rocznie.
- NNW: 100–250 zł/rok dla samozatrudnionego.
- Wiele kontraktów wymaga OC — bez niego tracisz klientów.
- Polisa samochodu firmowego można odliczać od dochodu.