Spółka kapitałowa (z o.o., akcyjna) działa pod inną odpowiedzialnością niż JDG. Zarząd odpowiada osobiście za błędy w zarządzaniu, a wspólnicy ryzykują kapitał. Pakiet ubezpieczeń musi to odzwierciedlać.
Polisa D&O (Directors & Officers)
Chroni członków zarządu i rady nadzorczej przed roszczeniami osobistymi za błędy w zarządzaniu spółką. Pokrywa koszty obrony prawnej, kary, zadośćuczynienia. Sumy 1–10 mln zł, składka od 3 000 zł rocznie.
OC działalności gospodarczej
Sumy zwykle wyższe niż w JDG (1–10 mln zł). Dla spółek B2B obowiązkowo wymagane w kontraktach z większymi klientami.
Ubezpieczenie majątku spółki
- Budynki i budowle
- Wyposażenie i sprzęt
- Środki obrotowe (towary, surowce)
- Utrata zysku przy przestoju (BI)
Cyber-polisa
Dla spółek przetwarzających dane klientów lub działających w sieci — praktycznie obowiązkowa. Ataki ransomware na spółki kapitałowe to koszt średnio 500 000 zł.
Ubezpieczenie pracownicze
Grupowe ubezpieczenie na życie, NNW i polisa zdrowotna jako benefity. Zwiększa retencję, jest częściowo odliczane od kosztów.
Najważniejsze wnioski
- D&O = ochrona członków zarządu, kluczowe.
- Sumy OC wyższe niż w JDG (1–10 mln).
- Cyber-polisa praktycznie obowiązkowa.
- Benefity pracownicze obniżają rotację.
- Kontrakty B2B często wymagają minimum 1 mln OC.