Z punktu widzenia rodziny trwała niezdolność do pracy bywa gorsza od śmierci — ubezpieczony żyje, nadal generuje koszty (leczenie, opieka), ale nie zarabia. Polisa może wypłacić jednorazowe świadczenie lub miesięczną rentę.
Dwie formy wypłaty
- Jednorazowe świadczenie (% sumy ubezpieczenia) — proste i powszechne.
- Renta miesięczna (np. 2000 zł/mies. przez 10 lat) — rzadsza, ale skuteczniejsza w pokrywaniu codziennych wydatków.
Definicja „trwałej niezdolności”
Towarzystwa stosują kryteria własne lub orzeczenie ZUS o całkowitej niezdolności do pracy. Wariant z orzeczeniem ZUS jest tańszy, ale trudniejszy w aktywacji (kolejka, postępowanie).
Najważniejsze wnioski
- Trwała niezdolność do pracy to ryzyko o często niedoszacowanej wadze.
- Wybierz definicję dopasowaną do swojego zawodu (umysłowy vs. fizyczny).
- Renta miesięczna bywa skuteczniejsza niż wypłata jednorazowa.