Polisa terminowa działa przez ustalony okres (np. 20 lat) i jest kilkukrotnie tańsza niż bezterminowa. Bezterminowa (na całe życie) chroni do śmierci ubezpieczonego, więc świadczenie zostanie wypłacone na pewno — co tłumaczy wyższą składkę.
Polisa terminowa — kiedy jest najlepszym wyborem
- Masz kredyt hipoteczny lub małe dzieci — chronisz dokładnie ten okres zwiększonych zobowiązań.
- Chcesz dużej sumy ubezpieczenia (np. 500 000 zł) za rozsądną składkę.
- Akceptujesz, że jeśli nic się nie stanie — składki nie wracają.
Polisa bezterminowa — kiedy ma sens
- Chcesz zostawić bliskim gwarantowany kapitał (np. na podatek od spadku, pochówek, spłatę współwłaścicieli firmy).
- Planujesz sukcesję majątku i zależy Ci na płynnej wypłacie poza masą spadkową.
- Stać Cię na 3–5× wyższą składkę niż w wariancie terminowym.
Ile to realnie kosztuje? (35-latek, suma 300 000 zł)
Polisa terminowa na 20 lat: 60–110 zł/mies. Polisa bezterminowa o tej samej sumie: 280–450 zł/mies. Dla większości rodzin wybór jest oczywisty — terminowa + oszczędzanie różnicy w IKE/IKZE daje lepszy efekt majątkowy.
Najważniejsze wnioski
- Terminowa = dużo ochrony za małe pieniądze, ale tylko na czas trwania umowy.
- Bezterminowa = gwarantowana wypłata, ale wysoka składka przez dekady.
- Najczęstszy najlepszy wybór: terminowa na okres kredytu i wychowywania dzieci.
FAQ — szybkie odpowiedzi
Czy można przedłużyć polisę terminową?
Zwykle tak, ale po nowej ocenie zdrowia i wyższej składce. Lepiej od razu wybrać dłuższy okres.