Najbardziej narażone finansowo są rodziny, w których jedno z rodziców generuje większość dochodu. Polisa powinna w pierwszej kolejności chronić tę osobę, a dopiero potem rozszerzać ochronę na dzieci.
Priorytet ubezpieczenia
- 1. Główny żywiciel — najwyższa suma, polisa terminowa do końca kredytu.
- 2. Drugi rodzic — mniejsza suma (np. 150 tys.), pokrywa koszt opieki nad dziećmi.
- 3. Dzieci — jedynie umowa dodatkowa na poważne zachorowanie (tanio i sensownie).
Modelowy scenariusz — rodzina 2+2, kredyt 400 tys., dochód 9 tys.
- Tata (35 lat): polisa 500 000 zł na 25 lat — ok. 130 zł/mies.
- Mama (33 lata): polisa 200 000 zł na 25 lat — ok. 50 zł/mies.
- Dzieci (5 i 8 lat): umowa dodatkowa na poważne zachorowanie — ok. 15 zł/mies. łącznie.
- Razem: ok. 195 zł/mies. — koszt jednego rodzinnego obiadu w restauracji.
Najważniejsze wnioski
- Ubezpieczaj rodziców, nie dzieci — to dochód jest najcenniejszym aktywem rodziny.
- Suma powinna zabezpieczyć minimum 10 lat utrzymania + saldo kredytu.
- Polisa dla obojga rodziców jest tańsza niż się wydaje.