Samochód w leasingu to formalnie własność leasingodawcy — to on jako właściciel wymaga, by pojazd był ubezpieczony przez cały okres umowy. W praktyce decyzję o wyborze polisy podejmuje leasingobiorca i może to zrobić znacznie taniej niż w pakiecie oferowanym przez firmę leasingową. Pokazujemy, jak to zrobić poprawnie i zgodnie z ogólnymi warunkami umowy.
Jakie polisy są wymagane przy leasingu
- OC — obowiązkowe ustawowo dla każdego pojazdu
- AC — wymagane przez większość firm leasingowych przez cały okres umowy
- Assistance — często wymagane, czasem w wariancie rozszerzonym
- NNW — bywa wymagane, zależy od leasingodawcy
- GAP — opcjonalne, ale rekomendowane przy nowych autach
Kto wybiera ubezpieczyciela
Standardowo to leasingobiorca decyduje o wyborze towarzystwa, pod warunkiem że polisa spełnia wymagania określone w umowie (suma ubezpieczenia, zakres, brak udziałów własnych, klauzule). Jedynie w pierwszym roku część firm leasingowych „wciska” własny pakiet — najczęściej wyraźnie droższy niż oferty rynkowe.
Co sprawdzić przed zakupem polisy
- Pisemne wymagania leasingodawcy dotyczące AC (suma, zakres, udziały)
- Cesję praw z polisy AC na leasingodawcę
- Zakres terytorialny ochrony (Polska / Europa)
- Warianty serwisowe AC: ASO / partnerski / kosztorys
- Klauzule wymagane: stała suma ubezpieczenia, brak amortyzacji części
Najważniejsze wnioski
- Większość leasingodawców pozwala wybrać własnego ubezpieczyciela.
- AC i GAP to kluczowe polisy ograniczające ryzyko finansowe leasingobiorcy.
- Pakiet od leasingodawcy bywa droższy nawet o 30–50%.
- Przed zakupem zweryfikuj listę wymagań i klauzul.
FAQ — szybkie odpowiedzi
Czy muszę kupić ubezpieczenie u leasingodawcy?
Nie. W praktyce każda firma leasingowa dopuszcza ubezpieczenie zewnętrzne, jeśli spełnia wymagania umowy. Trzeba tylko dostarczyć polisę z cesją.
Czy AC w leasingu jest obowiązkowe?
Tak — niemal wszystkie firmy leasingowe wymagają ważnej polisy AC przez cały okres umowy.