Wartość samochodu spada średnio o 20% w pierwszym roku i 40–50% w trzecim. Przy szkodzie całkowitej odszkodowanie z AC pokrywa tylko aktualną wartość rynkową — a saldo leasingu bywa wyższe. GAP zamyka tę lukę.
Jak działa GAP
AC wypłaca odszkodowanie według aktualnej wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody. GAP dopłaca różnicę do: wartości z faktury zakupu (GAP fakturowy) lub salda leasingu (GAP finansowy). Dzięki temu po szkodzie całkowitej nie musisz dopłacać do zamkniętego leasingu.
Kiedy GAP się przydaje
- Szkoda całkowita (zniszczenie auta)
- Kradzież nieodzyskanego pojazdu
- Każda sytuacja, w której AC wypłaca mniej niż saldo leasingu
Kiedy GAP nie ma sensu
Przy krótkim leasingu z dużym wkładem własnym i niskim saldzie luka może być niewielka. W takich przypadkach kalkulacja GAP nie zawsze się broni.
Najważniejsze wnioski
- GAP = ubezpieczenie luki między AC a wartością początkową / saldem leasingu.
- Wypłaca się przy szkodzie całkowitej i kradzieży.
- Najlepszy w pierwszych 3 latach umowy leasingu.
FAQ — szybkie odpowiedzi
Ile kosztuje GAP?
Najczęściej 1,5–3,5% wartości pojazdu jednorazowo, na cały okres ochrony (zwykle 3–5 lat).