Najlepsza polisa to nie najtańsza, lecz najlepiej dopasowana. Pokażemy proces wyboru, który eliminuje 90% błędów popełnianych przy zakupie polis mieszkaniowych przez Polaków.
Krok 1. Wyceń realnie nieruchomość
Użyj wartości odtworzeniowej (koszt postawienia nowego budynku tej samej klasy) lub aktualnej wartości rynkowej minus działka. Wartość rynkowa dla typowego domu 150 m²: ok. 600–900 tys. zł odtworzeniowo, plus 100–200 tys. zł wyposażenia.
Krok 2. Wybierz zakres ryzyk
- Minimum: ogień, zalanie, OC w życiu prywatnym.
- Standard: dorzuć kradzież, przepięcia, wichurę, grad.
- All risk: wszystko, co nie jest wprost wyłączone (dla cenionych nieruchomości).
Krok 3. Sprawdź franszyzę i udział własny
Franszyza 200–500 zł i brak udziału własnego to standard. Wyższa franszyza obniża składkę o 10–20%, ale eliminuje wypłatę za drobne szkody.
Krok 4. Lista kontrolna przed podpisem
- Suma murów = wartość odtworzeniowa (nie rynkowa z gruntem).
- Suma ruchomości adekwatna do wartości wyposażenia.
- OC w życiu prywatnym minimum 100 000 zł, najlepiej 200 000 zł.
- Sprawdzone wyłączenia w OWU.
- Limit na biżuterię i elektronikę zgodny z realiami.
Najważniejsze wnioski
- Najlepsza polisa = dopasowana suma + adekwatny zakres + akceptowalna franszyza.
- OC w życiu prywatnym minimum 100 tys. zł to dziś standard.
- Lista kontrolna chroni przed niedoubezpieczeniem i nadpłatą.